騰訊獲批前海民營(yíng)銀行，阿里巴巴去哪兒？

導(dǎo)讀：銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。其中包括騰訊在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行，阿里巴巴未在本次獲批范圍內(nèi)。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，7月25日，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席尚福林在銀監(jiān)會(huì)2014年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上披露，銀監(jiān)會(huì)近日已正式批準(zhǔn)三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。這三家民營(yíng)銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行;以及華北、麥購(gòu)為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。

尚福林介紹，三家試點(diǎn)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場(chǎng)定位方面各有特色，目標(biāo)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)。深圳前海微眾銀行將辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行;而溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù);天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。

今年三月，《人民日?qǐng)?bào)》發(fā)布消息稱銀監(jiān)會(huì)已確定5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，首批試點(diǎn)名單中，共包括十家民營(yíng)企業(yè)：阿里巴巴與萬(wàn)向(浙江)、騰訊與百業(yè)源(深圳)、均瑤與復(fù)星(上海)、商匯與華北(天津)、正泰與華峰(溫州)。此次試點(diǎn)民營(yíng)銀行，將采取共同發(fā)起人制度，即每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于2家民營(yíng)資本。

從結(jié)果來(lái)看，阿里巴巴所代表的浙江，與復(fù)星等所代表的上海，暫時(shí)未在本次民營(yíng)銀行獲批的試點(diǎn)范圍內(nèi)。

據(jù)了解，已通過(guò)試點(diǎn)審批的三家銀行的籌建方案均是在現(xiàn)行商業(yè)銀行法等法律法規(guī)框架下制定的，持續(xù)經(jīng)營(yíng)也要符合監(jiān)管法律法規(guī)的統(tǒng)一要求，與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)。

另?yè)?jù)鈦媒體從騰訊方面得到的消息，前海銀行現(xiàn)在獲準(zhǔn)籌建后還需要6到12個(gè)月的籌建期，屆時(shí)將會(huì)拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照正式營(yíng)業(yè)?？梢钥隙ǖ氖牵昂ｃy行將會(huì)更多的采用互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)開展業(yè)務(wù)，具體的模式還需等到開業(yè)時(shí)確定。

這勢(shì)必會(huì)開啟金融行業(yè)的新一輪變革。

相對(duì)國(guó)有銀行，民營(yíng)銀行最大的特點(diǎn)，在一個(gè)“民”字，即民資、民管，完全由市場(chǎng)機(jī)制自主運(yùn)作，不受國(guó)家控制——這是民營(yíng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)，也是相比國(guó)有銀行最大的劣勢(shì)，即缺乏國(guó)家政策的傾斜扶持或政府機(jī)構(gòu)的支撐。用最簡(jiǎn)單的話來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不善，會(huì)出現(xiàn)虧損甚至倒閉的情況，而國(guó)有銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)則小很多。

但國(guó)有銀行金融資源配置的低效是顯而易見的，甚至已經(jīng)影響了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為依托的民營(yíng)銀行的發(fā)展，將打破金融業(yè)原有的壟斷格局，提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。這會(huì)對(duì)體制僵化、效率低下的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)會(huì)施加強(qiáng)大的外部刺激，迫使國(guó)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化改革。

另外，民營(yíng)銀行的建立與發(fā)展，可以為民營(yíng)中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持，創(chuàng)造外源融資的機(jī)會(huì)。從而抑制地下金融活動(dòng)的生存空間，有利于金融秩序的穩(wěn)定。

以上兩點(diǎn)正是政府建立民營(yíng)銀行的初衷以及對(duì)其的期望。

而對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，便捷和高收益的金融服務(wù)或許是讓他們選擇民營(yíng)銀行的理由。

作為傳統(tǒng)銀行三大業(yè)務(wù)“存、貸、匯”，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是存款，吸收大量存款將是銀行業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和擴(kuò)展的基礎(chǔ)。與國(guó)有銀行相比，民營(yíng)銀行的規(guī)模、用戶基礎(chǔ)和資本渠道都處下風(fēng)，那么相對(duì)高回報(bào)的金融服務(wù)，至少是相當(dāng)時(shí)間內(nèi)民營(yíng)銀行的重要服務(wù)組成。還記得余額寶嗎?遠(yuǎn)高于一般銀行的存款收益，這可能只是未來(lái)民營(yíng)銀行所能帶給普通人的一個(gè)基本的服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀監(jiān)會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式做了如下限制：“小存小貸”(限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限);“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限);“公存公貸”(只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人);“特定區(qū)域存貸款”(限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍)。

相信假以時(shí)日，民營(yíng)銀行必將在中國(guó)銀行業(yè)中扮演重要角色，越來(lái)越多的普通消費(fèi)者也會(huì)在金融服務(wù)市場(chǎng)上找到更多的選擇。(本文首發(fā)鈦媒體)